O recebimento do 13º salário é um dos momentos mais aguardados pelos trabalhadores brasileiros, especialmente por quem vai receber o benefício pela primeira vez. O dinheiro extra pode ajudar a quitar dívidas, organizar as contas, iniciar uma reserva financeira, investir na carreira ou até mesmo realizar planos pessoais, como uma viagem de fim de ano.Apesar da possibilidade de aproveitar o valor em compras e experiências, especialistas em educação financeira recomendam planejamento antes de decidir como utilizar o benefício. A orientação é avaliar a própria situação financeira e estabelecer prioridades para evitar gastos por impulso e aproveitar melhor o recurso.CONTEÚDOS RELACIONADOS:Trabalhadores já podem se preparar para receber o 13º salário de 2026INSS vai pagar 13º em novembro e dezembro; veja quem tem direitoQuem tem direito ao 13º salário e quando recebe?O 13º salário é um direito dos trabalhadores contratados pelo regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), além de aposentados e pensionistas elegíveis da Previdência Social.O valor é calculado proporcionalmente aos meses trabalhados durante o ano. Para que um mês seja considerado integral, o profissional precisa ter trabalhado pelo menos 15 dias naquele período.O pagamento costuma ser realizado em duas parcelas. A primeira deve ser depositada até 30 de novembro e corresponde à metade da remuneração, sem descontos de INSS e Imposto de Renda. Já a segunda parcela, que inclui os descontos legais, deve ser paga até 20 de dezembro.Em 2026, como o prazo final cai em um domingo, o pagamento deve ser antecipado para 18 de dezembro.Quer mais notícias do Brasil? Acesse nosso canal no WhatsApp13º salário não deve ser visto apenas como dinheiro extraEmbora seja frequentemente associado a um bônus de fim de ano, o 13º salário faz parte da remuneração anual do trabalhador. Por isso, especialistas defendem que o recurso seja utilizado de maneira estratégica, considerando tanto as necessidades imediatas quanto os objetivos financeiros de longo prazo.Para Aline Soaper, educadora financeira e fundadora do Instituto Soaper, o benefício pode representar uma oportunidade de melhorar a qualidade de vida, desde que seu destino seja planejado."É importante não acreditar que ele seja um bônus, pois faz parte da composição do salário anual, mas, ainda assim, pode ter um destino que aumente as oportunidades de bem-estar do trabalhador", orienta.A preocupação ganha relevância diante do cenário de endividamento das famílias brasileiras. Dados do Banco Central (BC) mostram que o comprometimento da renda familiar com dívidas passou de 48,9% para 50,1% entre agosto de 2025 e agosto de 2026. No mesmo período, aproximadamente 29% da renda das famílias estava comprometida com o pagamento de dívidas e juros.Além de ajudar a equilibrar o orçamento, o primeiro 13º pode ser o ponto de partida para a construção de hábitos financeiros mais saudáveis."O mais importante é perceber que esse dinheiro pode comprar uma experiência hoje e também ajudar a construir autonomia. Começar com pouco e manter o hábito faz diferença", avalia Thiago Godoy, mestre em educação financeira pela Fundação Getulio Vargas (FGV) e fundador da Papai Financeiro.O que fazer antes de gastar o primeiro 13º?Antes de utilizar o dinheiro, o trabalhador deve analisar sua situação financeira. A recomendação é evitar decisões precipitadas e não considerar que o valor precisa ser gasto assim que estiver disponível na conta.Breno Nogueira, fundador da Escola do Breno e professor de organização financeira, ressalta que o planejamento deve considerar as necessidades individuais de cada pessoa."Minha principal recomendação é não tratar o 13º salário como um dinheiro que precisa ser utilizado imediatamente. Receber um valor extra não significa que seja necessário gastá-lo ou decidir seu destino naquele momento", afirma.Segundo o especialista, pessoas que recebem salários semelhantes podem ter realidades financeiras muito diferentes. Despesas mensais, dívidas acumuladas e valores já guardados são fatores que influenciam diretamente a melhor decisão.Por isso, antes de definir o destino do benefício, vale:Colocar as despesas mensais no papel;Identificar contas atrasadas e dívidas em aberto;Verificar se existe alguma reserva para emergências;Prever despesas do início do próximo ano;Estabelecer quanto poderá ser destinado ao lazer e aos objetivos pessoais.Aline Soaper recomenda que esse planejamento seja feito antes mesmo do recebimento do dinheiro. Dessa forma, o trabalhador consegue estabelecer prioridades e evita decisões motivadas pelo impulso.Godoy também aponta três pontos que merecem atenção: dívidas, despesas previstas para o início do ano e formação de uma reserva financeira.É melhor quitar dívidas ou guardar o dinheiro?Para quem possui pendências financeiras, utilizar o 13º salário para quitar dívidas pode ser uma alternativa interessante. No entanto, especialistas alertam que é necessário avaliar cada situação antes de comprometer todo o benefício.Aline Soaper recomenda priorizar contas essenciais em atraso, como água, energia elétrica e condomínio, principalmente quando a inadimplência pode comprometer serviços indispensáveis ou a manutenção da moradia.Breno Nogueira também orienta que o trabalhador considere as consequências de não pagar determinada obrigação. Dívidas que colocam em risco a habitação, por exemplo, podem exigir uma solução mais urgente. Já débitos antigos, com juros acumulados e valores elevados, podem demandar uma negociação."Conseguir um desconto expressivo para quitar uma obrigação é positivo, mas é importante evitar a ideia de que sempre será melhor deixar de pagar uma dívida para esperar uma negociação futura", explica.Outro cuidado é avaliar se o pagamento parcial realmente reduz o saldo devedor. Caso a utilização de todo o benefício não seja suficiente para resolver a pendência, pode ser mais vantajoso negociar condições de quitação com o credor.Também é importante considerar os juros cobrados. Dívidas relacionadas ao rotativo do cartão de crédito e ao cheque especial, por exemplo, podem crescer rapidamente quando o pagamento é adiado.Os especialistas ainda alertam para o risco de utilizar todo o 13º na quitação de uma dívida e ficar sem dinheiro para imprevistos. Uma pessoa que recebe R$ 5 mil de benefício e possui uma dívida do mesmo valor, mas não tem nenhuma reserva, pode acabar recorrendo novamente ao crédito diante de uma emergência.Assim, a decisão deve equilibrar a necessidade de quitar as pendências e a importância de manter algum recurso disponível.Primeiro 13º pode ajudar a criar uma reserva de emergênciaPara quem está começando a trabalhar e não possui dívidas, o primeiro 13º salário pode ser uma oportunidade para iniciar uma reserva de emergência.Esse dinheiro funciona como uma proteção contra situações inesperadas, como desemprego, problemas de saúde e despesas urgentes. Com recursos disponíveis, o trabalhador reduz a necessidade de recorrer a empréstimos ou ao cartão de crédito em momentos de dificuldade."A reserva é uma proteção importante contra imprevistos e pode evitar que uma dificuldade financeira se transforme em endividamento", explica Nogueira.O especialista recomenda acumular uma quantia suficiente para cobrir pelo menos oito meses do custo de vida. Para chegar a esse valor, é necessário considerar as despesas essenciais mensais, e não necessariamente o salário integral.Aline Soaper acrescenta que o dinheiro destinado à reserva deve ficar separado dos recursos utilizados no dia a dia. Uma possibilidade é escolher investimentos de baixo risco e com liquidez diária, que permitam o resgate quando necessário.Como aproveitar o 13º com lazer e qualificação profissional?Organizar as finanças não significa deixar de aproveitar o dinheiro com lazer e experiências pessoais. Viagens, compras e passeios também podem fazer parte do planejamento, desde que não comprometam as necessidades financeiras."O lazer precisa fazer parte do planejamento, porque ninguém sustenta uma vida financeira organizada vivendo apenas de obrigação e privação", destaca Thiago Godoy.Uma das estratégias sugeridas por Breno Nogueira é reservar entre 20% e 30% de tudo o que recebe, incluindo salário, bônus e rendas extras."A ideia não é abrir mão das experiências e dos sonhos pessoais, mas garantir que essas escolhas aconteçam de forma planejada", afirma.Outra possibilidade, especialmente para quem está no início da trajetória profissional, é utilizar uma parte do benefício para investir na própria carreira. Cursos de capacitação, aperfeiçoamento e desenvolvimento de novas habilidades podem ampliar as oportunidades no mercado de trabalho.Aline Soaper também destaca que o recurso pode ser destinado ao planejamento de um pequeno negócio, contribuindo para aumentar a capacidade de geração de renda.Dessa forma, o primeiro 13º salário pode representar mais do que uma oportunidade de consumo no fim do ano: com organização e escolhas conscientes, o benefício pode ajudar a construir uma vida financeira mais equilibrada e abrir caminho para novos projetos.

Fonte original: http://dol.com.br/noticias/brasil/967944/vai-receber-o-primeiro-13-veja-como-fazer-o-dinheiro-render-por-mais-tempo